2021年反洗钱日常宣传第一期-凯时app官方首页

——洗钱的概述和危害

一、洗钱的基本含义及其演变

“洗钱”，在英语中称为“money laundering”；在西班牙语中称为“blangueo”，即“漂白”之意；在意大利语中称为“riciclaggio”，含义是“再循环”。以上这些都是“洗钱”的最初含义，与犯罪活动并无关系，只是把表面不干净的钱清洗干净之意。此时的洗钱概念并无贬义。在以铸币为主要支付手段的年代，金属铸币为主要货币形式。金属铸币流通的时间久了，表面会变脏，这些被弄脏的货币再兑给他人时，有时对方不愿意接受。于是，商人就想了一个办法，他们戴上白手套，把这些被弄脏的货币倒入一个大缸内进行清洗，这是“洗钱”一词最早的来历。

现代意义上的洗钱，则早已起出了其最初的意思。现在“洗钱”一词的含义是对其原始含义的假借，通常指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。这里讲的“不干净”是说从非法渠道获得的收益，然后通过“清洗”而使非法收益（即所谓的黑钱、脏钱）在犯罪收入形式上合法化。这种“清洗”不是除污，而是通过各种交易来完成“洗白”。这种“清洗”过程隐瞒和掩饰了犯罪收入的来源和性质，达到表面合法化，从而使非法财产的拥有者能够安然享受不法财物或收益。

二、洗钱的危害

20世纪中期以来，洗钱活动迅速蔓延，严重威胁我国的国家安全，危及全球经济发展。1990年初召开的联合国大会特别指出：“毒品、走私及相关犯罪活动产生的大量资金使得跨国犯罪组织能够从各个层次进入、污染和腐蚀合法商业活动、政府和社会结构，从而浊化经济、阻碍社会发展，扭曲法律秩序和破坏国家存在的基础。”洗钱的触角无所不及，影响恶毒深远，威胁着文明社会的每一个组成部分，是世界经济血脉上的“毒瘤”。

国际货币基金组织2015年估计，全世界每年洗钱金额已超过全球国民生产总值5%。在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大，已成为目前世界各国共同面对的难题。具体来说，洗钱的危害性主要体现在以下五个方面。

第一，洗钱活动作为上游犯罪的衍生犯罪，客观上为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。例如，洗钱活动助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。洗钱活动与恐怖活动相结合，还对社会稳定、国家安全、人民的生命和财产安全造成严重威胁。

第二洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。因此，洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和可持续增长。

第三洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。大量的资金跨境流入、流出也容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动。

第四洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

第五，洗钱活动破坏金融机构等反洗钱义务机构稳健经营的基础，加大了义务机构的法律和运营风险。

（资料来源：《证券期货业反洗钱操作实务》）